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Kanzlei Verbracken & Partner
Privatinsolvenz mit Immobilie: Haus, Kredit und Restschuld
Eine Immobilie macht die Entschuldungsplanung komplexer. Eigentum, Kreditvertrag, Sicherheiten und persönliche Haftung können unterschiedliche Personen betreffen. Ein Verfahren garantiert weder den Erhalt des Hauses noch den Wegfall aller Ansprüche der finanzierenden Bank.
Vier Fragen zuerst klären
Wer steht im Grundbuch? Wer hat den Kredit unterschrieben? Welche Sicherheiten bestehen? Wie hoch sind realistischer Wert und aktuelle Restschuld? Diese Angaben bestimmen die Ausgangslage. Ein gemeinsamer Haushalt ist nicht automatisch gemeinsames Eigentum. Umgekehrt kann eine Person für den Kredit haften, obwohl ihr das Objekt nicht vollständig gehört.
Sicherheiten bleiben eine eigene Frage
Die persönliche Restschuldbefreiung ist von Rechten an der Immobilie zu unterscheiden. Gesicherte Gläubiger können besondere Befriedigungsrechte haben. Deshalb reicht der Blick auf die persönliche Kreditschuld nicht aus. Auch die Position von Miteigentümern, Bürgen und anderen Mitverpflichteten gehört in die Prüfung, bevor ein bestimmtes Entschuldungsverfahren empfohlen wird.
Verkauf, Verwertung und verbleibender Betrag
Ein Verkaufserlös muss nicht ausreichen, um Kredit, Zinsen und Kosten vollständig zu decken. Eine verbleibende persönliche Forderung ist dann gesondert einzuordnen. Ebenso muss geprüft werden, wem ein möglicher Überschuss zusteht. Übertragen Sie Eigentum nicht vorschnell an Angehörige; solche Maßnahmen können zusätzliche rechtliche Probleme auslösen.
Welche Unterlagen helfen
Bereiten Sie Grundbuchauszug, Darlehens- und Sicherungsverträge, aktuelle Salden und eine nachvollziehbare Wertgrundlage vor. Ergänzen Sie Mietverhältnisse und anstehende Vollstreckungstermine. Bei einem Auslandsverfahren bleibt eine deutsche Immobilie ein wichtiger Prüfpunkt. Zuständigkeit, Sicherheiten und Behandlung des Vermögens müssen gemeinsam betrachtet werden.
Quellen und rechtliche Grundlagen
Quellenstand: 14. September 2026
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